Жизнь после ипотеки. Иркутские новоселы рассказали, чему их научил кредит на квартиру

Фото: Shutterstock.

В только что купленную квартиру Наталья и Роман въехали буквально полгода назад, в январе. Однушка, пусть и в пригороде Иркутска, в Березовом, зато своя. Брали в ипотеку под 10,5%, но удачно «втиснулись» в сумму 3,5 миллиона рублей. Можно сказать, повезло – 40 квадратов, дом кирпичный, квартира светлая, окнами на рощу. Правда, копить ребята не умели, и на 15% первоначального взноса собрали деньги по родственникам и друзьям. Наталья к тому времени трудилась менеджером по продажам, зарабатывала 40 тысяч рублей в месяц, муж работал в ресторанном бизнесе и неплохо получал – в месяц выходило и по 70 тысяч. Посчитали: 26,5 тысяч в месяц банку выплачивать – ерунда, какие проблемы? Впрочем, обо всем по порядку.

Как гром среди ясного неба

- В первый месяц после оформления ипотеки экономить мы вообще не планировали. Все шло, как обычно, - рассказывают ребята. - С зарплаты Ромы перечислили банку деньги и… Хотя жилье покупали и на вторичке, то есть с ремонтом проблем не было, но хотелось добавить уюта. Так у нас появился новый диван. Стулья, шкафы, столы. В общем, набежало еще почти на 300 тысяч. Денег, конечно, никак не хватало, чтобы сразу расплатиться – оформили кредит на три года. В конце концов вышло, что всего мы должны перечислять на займы по 40 тысяч рублей в месяц – это за ипотеку и за мебель. Чепуха, казалось! Мы с мужем пили чай в новой кухне и мечтали, как все будет красиво и что бы еще приобрести. Считать мы тогда и не думали.

«Мелочи», которые ребята забыли учесть, напомнили о себе не сразу. К тому времени они оба поняли, что расставаться каждый месяц с зарплатой Натальи и жить на деньги мужа, пусть и неплохие для Иркутска, вдвоем – это не так просто. На развлечения уже не хватало точно. И вообще, к концу месяца приходилось «потрошить» кредитку. А тут…

- Ребята, - позвонили друзья. Те самые, что занимали на первый взнос (включить в бюджет возврат долгов родне и знакомым счастливая пара вообще забыла). - В общем, нам бы долг вернуть, 100 тысяч.

Выручили родители. Мама девушки со вздохом сняла со своего счета деньги. А папа провел с ними беседу – про долги, заработки и экономию. Конечно, было неприятно – отчитывают, как детей! Но этот вечер стал переломным – они начали считать! Да, в блокноте – в одну колонку доходы, в другую – расходы.

- Сначала мы вообще не поверили, что деньги уходят не только на крупные покупки, но и вообще в никуда, - делится Наташа. - А оказалось, что пятничные встречи Романа с друзьями в кафе пробивают «брешь» в бюджете сразу на 15 тысяч в месяц. Мои походы в салон «тянут» на 8 тысяч рублей. Плюс та самая чашка кофе по дороге у мужа и обеды в кафе – у меня. Чтобы не превращать жизнь в каторгу и не отказываться от всех радостей разом, решили так: он отправляется на тусовки в кафе дважды в месяц, я хожу в салон один раз. Он отказывается от кофе по пути, я беру обеды с собой. Посчитали – и вот уже у нас есть «дополнительные» 15 тысяч рублей.

Фото: Shutterstock.

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

Ипотека оживает. Только в Иркутске, по данным аналитиков Домклик, с января по июнь 2022 года Сбербанк выдал 6,1 тыс. ипотечных кредитов на сумму 17,2 млрд рублей. Каждый пятый из них – по льготным программам («Господдержка», «Семейная ипотека» и «Ипотека для IT»). А чем востребованнее ипотека – тем важнее умение ею пользоваться, чтобы выплата займа оказалась такой же комфортной, как его оформление.

Руководитель аналитического центра сервиса недвижимости Домклик от Сбера Мария Ромчанова:

- Ипотека сейчас вполне доступна, а ежемесячные платежи во многих регионах, особенно при кредитовании по льготным программам, «выигрывают» у платежей по аренде. Но такой крупный заем в любом случае требует финансовой дисциплины. Строго фиксируйте, анализируйте и планируйте свои доходы и расходы. В первую очередь, это очень поможет в понимании, куда порой «утекают» деньги. Мелкие траты и небольшие стихийные покупки зачастую «съедают» львиную часть бюджета, при этом оставаясь абсолютно невидимыми. Даже если выплата ипотеки не доставляет вам особого дискомфорта, внимание к своим финансам может позволить выкроить средства на её досрочное погашение.

Фото: Shutterstock.

Учимся экономить: опыт наших героев:

1.Начинаем записывать расходы на коммуналку, транспорт. Решено: такси только в том случае, если без него не обойтись. ЖКХ – платим по счетам сразу, чтобы не копились пени.

2.Продукты. Когда идем в магазин – сохраняем чеки. И вообще – покупаем только по списку. Внимательно смотрим на полки и пакет молока покупаем по 60 рублей, а не по 120. Следим за акциями!

3.По выходным – большая закупка на рынке. Там дешевле, а продукты – от фермеров. Часть купленного – в морозилку, чтобы всегда был «запас». Удобно. И реже ходишь в магазин – целее деньги.

4.Составляем меню. И на ланчи на работе – тоже! Но лишнюю баночку горошка, маслин или бутылку масла покупаем по акции и оставляем – пригодится!

5.У нас есть и запас на развлечения, и на вкусности. Немного, но есть. Все-таки жить затворниками 20 лет – не вариант. А еще мы пошли на курсы китайского языка. Это перспективно.

6. Думаем о ребенке. Решили накопить к его рождению хотя бы 300 тысяч рублей.

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

Руководитель аналитического центра сервиса Домклик Мария Ромчанова:

Создайте «финансовую подушку»

- А еще – откройте депозитный счет, с которого невозможно снять наличные в любой момент. - Попробуйте откладывать 10% от суммы вашего ежемесячного дохода. Только делать это нужно сразу же после поступления денег, иначе к концу месяца может случиться, что откладывать будет нечего. Осознание, что у вас при любой форс-мажорной ситуации есть «финансовый парашют», позволит с большим оптимизмом и спокойствием смотреть в будущее.

КОНКРЕТНО

Возможности дополнительного дохода, о которых вы могли не знать:

1.Получите налоговый вычет. По закону, можно вернуть до 13% от стоимости жилья, но максимальная сумма на вычет не должна превышать 2 млн рублей. Однако если вы семья и оба работаете, то можете получить такой вычет каждый (при каких условиях – напомнит инструкция журнала Домклик.

Кстати, если у вас ипотека в Сбербанке, оформить налоговый вычет можно онлайн прямо в личном кабинете сервиса Домклик. Это очень удобно – не нужно собирать полный пакет документов .

2. На проценты по ипотеке тоже можно получить налоговый вычет! И тоже онлайн, через личный кабинет Домклик.

3. Когда в семье родится ребенок, платить по ипотеке станет сложнее. И тут придут на помощь не только ваши накопления, но и ипотека для семей с детьми – на неё можно «перейти», даже если изначально вы брали кредит по базовой программе.

4. Помните, что после заключения договора с банком вы не останетесь один на один с финансовыми и бумажными проблемами. Личный кабинет на сервисе Домклик поможет решить любые вопросы с банком в круглосуточном режиме (всего здесь доступно более 50 услуг). Личный кабинет доступен всем ипотечным клиентам бесплатно с момента получения и до погашения кредита.

- Ипотека может оформляться на длительный срок – до 30 лет. Всё это время нам важно заботиться о клиентах, поддерживать их и оперативно помогать в решении возникающих вопросов, - прокомментировал Николай Васёв, вице-президент Сбербанка, директор дивизиона Домклик.

Реклама