Удаленные каналы обслуживания – быстро и удобно

В последнее время удаленные каналы и дистанционный банкинг стали основными направлениями обслуживания частных клиентов Сбербанка. В 2011 году таким образом было совершено около 60 миллионов операций – это 75% транзакций частных лиц.

Удаленными каналами называются несколько банковских инструментов, один из которых – устройства самообслуживания или, говоря проще, банкоматы и платежные терминалы. Их сеть на территории Байкальского региона (то есть Иркутской области, Забайкальского края и Республики Бурятия) включает в себя более 2000 устройств и еще около полутысячи появится в следующем году.

Но наиболее бурное развитие в 2011-м получил другой удаленный канал – Интернет-банк, известный также как система Сбербанк-ОнЛ@йн. После существенной доработки функционала он стал практически универсальным инструментом для проведения любых форм безналичных расчетов. И, наконец, еще с 2005 года существует «Мобильный банк», позволяющий проводить банковские операции с помощью мобильного телефона. О том, как работают эти инструменты, могли узнать все, позвонившие на прямую линию, состоявшуюся в пресс-центре «КП» на прошлой неделе. На нее пришли начальник отдела по управлению удаленными каналами обслуживания Байкальского банка ОАО «Сбербанк России» Михаил Рязанцев и старший экономист сектора планирования, продвижения, развития и контроля услуг УКО отдела по управлению удаленными каналами обслуживания Байкальского банка ОАО «Сбербанк России» Сергей Илюкин.

Какие возможности дает Интернет-банк?

- Здравствуйте, меня зовут Надежда, у меня вопрос по системе Сбербанк-ОнЛ@йн. Что можно делать с ее помощью кроме получения информации по вкладам и картам? Допустим, мне сейчас нужно заплатить госпошлину за замену загранпаспорта, могу я это сделать?

- Можете. И точно так же можете оплачивать коммунальные услуги, штрафы, пошлины, погашать кредиты – словом, проводить все операции, не связанные с получением наличных денег. Это практически тот же самый перечень, который есть в операционном окне в здании банка - и такая же скорость обработки платежа. Если же вы не нашли в списке какую-то услугу, ее можно провести как разовый платеж – с самостоятельным вводом всех необходимых реквизитов. В этом случае будет взята комиссия в размере 1% от суммы платежа.

- А если услуги стандартные, то комиссия не взимается?

- Если по данной услуге нет комиссии в операционном окне, то ее нет и в Сбербанке-ОнЛ@йн. Если же договор составлен таким образом, что предполагается комиссия, то при платеже в удаленных каналах обслуживания она будет существенно ниже.

Как подключить Сбербанк-ОнЛ@йн?

- Какую программу на компьютере надо установить, чтобы пользоваться услугой Сбербанк-ОнЛ@йн?

- Никакого специального программного обеспечения для этого не нужно. Используя ваш браузер (программа просмотра Интернета), достаточно зайти на сайт Сбербанка. На главной странице вы увидите оранжевую закладку Сбербанк-ОнЛ@йн. Заходите туда, вводите логин, пароль - и работаете.

- Как подключиться? Где взять логин с паролем?

- Мы уже два года внедряем новый стандарт обслуживания, который называется универсальным договором банковского обслуживания, или сокращенно – УДБО. Поэтому если у вас уже есть УДБО – а таких клиентов в Байкальском банке уже больше 1 млн 700 тысяч человек – то вам ничего не нужно делать. По любой своей карте вы получаете в любом устройстве самообслуживания логин и пароль. Если УДБО у вас нет, то попробовать работу со Сбербанком-ОнЛ@йн тоже можно. Вы войдете в систему, увидите свои карты и даже сможете осуществлять элементарные операции вроде пополнения счета мобильного телефона, но основные функции системы, такие как работа со вкладами и кредитами, будут недоступны. Для того чтобы использовать систему в полном объеме, необходимо один раз прийти в отделение Сбербанка с паспортом и оформить УДБО.

Как подтвердить интернет-платеж?

- Если при каком-то платеже нужен чек с подтверждением, то как его можно получить, заплатив по Интернету?

- Большинство крупных поставщиков услуг сейчас, как правило, бумажного подтверждения не требуют. Однако после проведения операции в интернет-банке предлагается печать чека – в случае необходимости это можно сделать при помощи обычного принтера. В чеке будет содержаться уникальный код операции, который и является подтверждением платежа. Если у кого-то возникнут сомнения, то по этому уникальному номеру, при обращении в банк, можно получить подтверждение, что такая операция действительно была проведена. В самых же сложных случаях можно обратиться в любое отделение Сбербанка, и вам будет предоставлена копия платежного поручения с приложением выписки из реестра платежей – но таких придирчивых организаций с каждым днем остается все меньше.

Насколько безопасны «виртуальные» платежи?

- Насколько безопасно расплачиваться картой в Интернете? Есть ли у вас какой-то список сайтов, на которых это можно делать смело, и сайтов, на которых этого делать нельзя?

- Если мы говорим об использовании системы Сбербанк-ОнЛ@йн, то все операции абсолютно безопасны, то есть предусмотрены очень серьезные средства защиты. Если мы говорим об интернет-расчетах в целом, например об оплате в интернет-магазинах, то здесь, к сожалению, Сбербанк не может гарантировать вам безопасность, потому что это не наши сервисы. Но в большинстве точек оплаты сейчас используются системы подтверждения операций путем одноразового пароля либо SMS-сообщения. То есть, если ваша карта подключена к «Мобильному банку», то, вне зависимости от того, через какой банк проводите операцию, вам придет эсэмэска с кодом, который необходимо ввести для проведения операции. Это повышает защищенность расчетов.

- Но если меня все-таки обманут, можно выяснить, кто снял деньги с моей карты?

- Можно. Для этого в любом ближайшем отделении Сбербанка нужно написать заявление о спорной транзакции, после чего банк начнет выяснять ее законность.

В чем отличие «Мобильного банка» от Сбербанка-ОнЛ@йн?

- Какие операции доступны при помощи «Мобильного банка» и в чем его отличие от интернет-банка?

- При помощи «Мобильного банка» доступны пополнение счета мобильного телефона любого оператора без комиссии, перевод средств с карты на карту и погашение кредита с дифференцированным способом погашения. С помощью интернет-банка доступны все безналичные операции – любые переводы и платежи.

- То есть лучше подключить Сбербанку-ОнЛ@йн?

- Чтобы пользоваться всеми возможностями Сбербанка-ОнЛ@йн, необходимо использовать и мобильный банк. Без него в системе также можно работать, но существуют определенные ограничения по суммам и видам операций. Так, есть операции, которые требуют подтверждения в виде SMS-пароля. Кроме того, с точки зрения безопасности и надежности расчетов, использование этих двух инструментов также предпочтительнее.

- Что нужно сделать, чтобы подключить «Мобильный банк»?

- Это можно сделать двумя способами. Первый из них традиционный – обратиться в любое подразделение Сбербанка с паспортом и номером карты. Второй – подключить его самостоятельно при помощи любого платежного устройства Сбербанка.

- Платная ли эта услуга?

- Первые два месяц мобильный банк бесплатен, а потом в зависимости от вида карты 30 или 60 рублей в месяц, а также по некоторым картам бесплатно.

Где и когда доступен Сбербанк-ОнЛ@йн?

- Могу ли я пользоваться Сбербанком-ОнЛ@йн с разных компьютеров или, находясь за границей? В какое время суток я могу пользоваться этой системой и совершать операции?

- По месту вашего нахождения никаких ограничений нет. Важно лишь то, чтобы на вашем мобильном телефоне была активна функция международного роуминга - чтобы вы могли получать подтверждения операций и вводить одноразовые пароли в систему (либо необходимо получить одноразовые пароли в устройстве самообслуживания – но их количество ограничено). Что касается времени проведения операций, то переводы с карты на карту и платежи в пользу федеральных поставщиков услуг проводятся без ограничений все 24 часа. Если же это региональные поставщики услуг - то в режиме подразделения банка, где у вас оформлен УДБО, если вы совершите платеж в другое время, то операция пройдет на следующий день в момент открытия этого подразделения.

Где узнать про банкоматы?

- Есть ли где-то полный перечень всех банкоматов? Я часто езжу в командировки по области и порой не знаю, где найти банкомат в незнакомом городе.

- Полный список размещен на нашем сайте www.sbrf.ru. – ссылка на него содержится прямо на главной странице. Также его можно найти в различных поисковых системах, например 2ГИС.

Какие новые возможности появятся в 2012 году?

- Здравствуйте! Обратила внимание, что на 1-й Советской совсем недавно появился офис самообслуживания, а в каких еще районах нашего города вы планируете или уже установили такие офисы?

- Действительно, многие жители нашего города уже обратили внимание на эти «новые веяния»: мы стали активно открывать такие офисы. Сейчас в Иркутске их 8, в следующем году появится еще около 20.

- А какие новые возможности появятся у удаленных каналов в 2012 году?

- В будущем мы планируем продолжать доработку наших инструментов в части надежности. Что касается функционала, то мы намерены добавить прямые расчеты с интернет-магазинами - начать попробуем с OZON.ru. Также собираемся внедрить продажу авиа- и железнодорожных билетов, минуя всех посредников, - напрямую через систему Сбербанк-ОнЛ@йн. А в устройствах самообслуживания появится возможность делать блиц-переводы.

На правах рекламы.